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商業保理與銀行、小貸、擔保融資相比有何不同?
2015-08-24 10:42:25    瀏覽:3365
互聯網金融
    我國經濟正處于增長速度換擋期、結構調整陣痛期和前期刺激政策消化期——“三期”疊加是當前中國經濟的階段性特征。正是受中國經濟“三期”疊加因素影響,國內中小企業發展遭遇挑戰,融資難、融資貴等問題突出。尤其是本身業務量多、但騰挪空間有限的中小型企業他們遭遇到資金短缺的問題,成為懸在中小企業頭上的達摩克利斯之劍。
    最近,被稱為商業保理的融資方式,為眾多中小企業追捧。根據《中國商業保理行業研究報告2013》預測:3至5年內,商業保理行業年營業額將超過5000億元人民幣,占國內外貿易總額比重將會持續提高,市場潛力巨大。與此同時,國務院關于社會信用體系建設規劃綱要(2014-2020年)中也指出“支持企業信用融資,發展商業保理”,在政策上進一步支持商業保理行業的發展。
    那商業保理與銀行貸款、小額貸款、擔保融資等方式,有何不同之處呢?日前,注冊在前海、有著豐富的供應鏈融資管理經驗的專業保理服務商——深圳金緯商業保理公司的負責人胡偉,在接受媒體采訪時對商業保理做了深入淺出的講解,胡偉先生強調商業保理以其更靈活、更穩健的特點,可有效緩解中小企業的融資難問題。
    一、銀行貸款 PK 商業保理
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    銀行貸款是絕大部分經營者能想到的融資方式,但對于中小企業而言,向銀行借款卻并不是一件容易的事情。銀行貸款對資質的要求很高、審批周期較長,并且限制著資金用途。即使融資成本低,但是對中小型企業來說卻是困難重重。
    與銀行貸款相比,商業保理在資質要求和審批周期上有著明顯的優勢。商業保理以其靈活的方式,能夠對企業主的應收賬款進行專業的評估,然后再確定是否將資金給到企業。這一個步驟,保證了穩健的風險控制,而且也能夠縮短審批周期,解決企業主的燃眉之急。這一點,與中小企業多應收賬款,和輕固定資產的現實正好相匹配,可以有效滿足中小企業對于短期流動資金的迫切需要,在普惠金融方面的積極努力和不斷探索,越來越受到認可。
    二、小額貸款 PK 商業保理
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    小額貸款的程序簡單、手續簡便,能夠緩解中小企業及個體工商戶的短期融資困難,一定程度上彌補了銀行貸款和民間借貸之間的不足。但是一般的小額貸款金額數為1000元以上、20萬元以下,金額數目相對較小。與此同時因為小額貸款的融資成本高,所以對不少中小企業來說要承擔更多的利息,還貸壓力較大。
    相比之下,商業保理的融資成本較低,有著較為規范化的流程,能夠有效的緩解中小型企業的還貸壓力。此外,商業保理在融資金額上有較大的優勢,與小額貸款小數目的融資金額相比,商業保理的融資金額一般都遠大于小額貸款。小額貸款只能解決較小數目的融資問題,而涉及到較大的數目時,則無法發揮出其程序簡單、手續簡便的優勢。在這一點上,商業保理以應收賬款為基礎,可為企業及早獲得較為充足的現金流。胡偉先生在分析了中國企業的市場環境后強調,中小企業占企業數量的九成以上,商業保理作為中小企業融資的重要方式之一,中國將成為世界最大的商業保理市場。商業保理也希望借助自身的實力和商業保理的豐富行業經驗,成就客戶,成就行業,成就自我。
    三、擔保融資 PK 商業保理
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    擔保融資是擔保業務中最主要的品種之一,是隨著商業信用、金融信用的發展需要和擔保對象的融資需求而產生的一種信用中介行為。擔保行業是銀行與中小企業的橋梁,但經濟大環境的不確定,令這個行業飽受嚴冬之苦;而部分企業的不規范經營則拖累了全行業,進而拖累整個擔保業面臨著一場信用危機。
    此外,企業主想要找到合適的擔保融資,也不是一件容易的事情,事實上操作程度還較為繁瑣。與擔保融資行業明顯的下滑趨勢、飽受嚴冬之苦相比,商業保理則呈現出蓬勃的發展之勢,據國際保理商聯合會(FCI)統計,2012年我國國際及國內保理業務量達到3438億歐元,這個數字在2013年達到3781.28億歐元。商業保理在資質要求和容易程度上優于擔保融資,在行業發展上也是未來融資的主要方式。
    四、各大產品PK商業保理
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    商業保理與銀行貸款、小額貸款和擔保融資等產品對比中,呈現出三大特征:一是在審批周期、資金用途上更靈活;二是在難易程度、資質要求上更方便;三是在融資成本、融資規模上更高效。更靈活、更方便、更高效的三大特征,也讓商業保理日漸成為中小企業主解決融資困局的首選。
    商業保理適用于各種類型的企業,廣泛滲透到企業業務運作、財務運作等各方面,與信用證業務、信用保險一并成為貿易債權保障的三駕馬車。
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